金融服务“向新求质”：新网银行以数字科技激活民营经济动能

在中国经济转型升级的历史进程中，民营经济是不可或缺的重要组成部分。作为国民经济发展的生力军，民营企业贡献了50%以上的税收、60%以上的国内生产总值、70%以上的技术创新成果、80%以上的城镇就业岗位、90%以上的企业数量。在新质生产力迸发的时代背景下，民营经济已成为驱动科技创新、产业升级和高质量发展的重要引擎。

随着全球经济格局的深度调整和国内经济转型升级的推进，商业银行正通过多维度变革，探索支持民营经济高质量发展的有效路径。新网银行遵循“两个只做”原则——只做依靠技术能够管控风险的业务，只做主流银行不能充分服务的客群，用先进的数字科技做更具烟火气的普惠金融。 

商业银行在战略定位层面，将服务民营企业作为重要举措，形成与国家战略同频共振的发展目标；在资源配置层面，构建额度分配和考核激励并存的双重保障体系，并通过减费让利等机制破解民营企业“不敢贷不愿贷”困局。战略升维的本质是以创新打破路径依赖，将服务民营经济转化为商业银行经营模式转型的支点。

近年来，新网银行积极践行金融工作的政治性、人民性，保持民营企业信贷服务的稳定性。在数字化运营能力不断提升的道路上，解决小微民营企业服务经济可行性和技术可行性的难题，提供“量体裁衣”式的普惠金融服务，实现小微民营企业金融服务“高可得”与“低成本”的兼容。新网银行自成立以来，已累计发放数字普惠贷款超过3.6亿笔，金额超过1.2万亿元，覆盖全国4000万新市民、个体工商户、农户和小微企业等客群。

2025年以来，成都市吹响了“立园满园”攻坚号角，36个重大项目集中开工。此次行动主要以产业园区为核心抓手，聚焦“特色立园”与“企业满园”双目标，推动高质量发展，计划五年内建成21个千亿级园区。新网银行响应政策号召，充分发挥自身数字技术能力，通过数据增信对小微企业开展主动授信，开启“融资找企业、主动送服务”模式，以数字信贷助力小微企业成长、产业发展。

针对小微企业、个体工商户等群体贷款“小额、短融、高频、海量”的特征，新网银行基于行为数据的高维变量关联决策过程，提供全在线、全实时、全客群的服务。率先实现了由“用户自证信用”向“数据证实信用”转变，由“资源消耗型”向“资源节约型”转变，全面实现线上操作、电子进件、智能审批和自动放款。除此之外，新网银行在现有数字化运营体系之上建立智能化基石，以推动从数字化向智能化转型为核心目标，聚焦构建智能数字员工体系，深度融合大模型、知识图谱、联邦学习等前沿技术，重塑业务流程与服务模式，着力解决线下网点缺失、小微客户下沉、运营精细化不足等痛点。以“人人都有智能助手，处处都有智能应用”为愿景，搭建超维知识图谱整合内外部多源异构数据，建立涵盖产品知识、业务流程、客户画像的多维度知识网络，打造覆盖存贷审批、客户服务、电销触达等全场景的数字员工矩阵。通过构建多维智能闭环，新网银行形成涵盖产品流程自动化、数据智能推送、精准客群挖掘、人机协同服务等核心能力运营体系。

在数字经济与实体民营经济融合的背景下，前沿技术集群正逐渐打通服务民营企业的生态链路，让金融机构将服务场景向产业链末梢延伸，让金融服务从单点响应升级为生态位感知，在提升服务时效性与精准度的同时，为民营企业构建起贴合真实需求的动态服务体系。

在智能营销领域，新网银行构建了覆盖日常运营场景的智能化营销平台，通过运用实时计算、联邦学习、知识图谱等前沿技术，显著提高营销活动的运营效率和精准度。在智能客服领域，新网银行通过自主研发的语音语义识别技术，构建了智能客服应用体系，实现客户服务智能问答、全流程机器人语音外呼、客户反馈与诉求精准理解、服务质检智能化全覆盖，有效解决众多客户的服务能效瓶颈，切实提升金融服务的时效性和满意度。在供应链金融场景中，新网银行构建的企业全景关联图谱深度整合多维经营数据，系统集成工商注册信息、股权穿透图谱、法定代表人关联图谱等数据，并融合上下游贸易发票流等交易特征，形成覆盖供应商、核心企业、经销商的全链条数字化信用画像。

智能化风控体系正成为破解民营企业融资难题的关键支点。通过数据要素与金融服务的深度融合，构建起贯穿企业全生命周期的动态评估模型，在风险可控前提下打通金融服务民营经济的“最后一公里”，为民营企业构建起既能护航安全又可激发活力的金融新生态。

在风险控制领域，新网银行采用先进的人工智能技术构建了涵盖全量客群、实时在线的反欺诈检测与信用风险评估应用。为应对线上业务的欺诈风险，新网银行集成面部识别、生物特征探测、关联网络分析等多种技术，构建了全面反欺诈应用系统，实时监控业务流程，阻断风险。同时，新网银行基于自主研发的隐私计算平台COBP，实现跨领域的数据协作和价值挖掘，促进了数据共享的价值最大化。这不仅提升了普惠金融业务的运营效率，而且显著降低了信贷风险。

当前，商业银行支持民营经济发展已迈入“向新求质”的深水区。从大型银行的产业金融创新，到城商行的区域深耕策略，再到民营银行的数字化技术覆盖业务，多元化、多层次的金融服务体系已然成型，银行支持民营经济高质量发展的篇章正在加速书写。当金融“活水”精准灌溉民营经济沃土，必将激发出更大的创新活力与发展动能。

新网银行正以科技与普惠的深度融合，让民营主体能被看见、被理解、被服务。从主动授信到智能风控，从知识图谱到数字员工，从“数据自证”到“智能服务”。未来，随着普惠金融服务体系的不断完善，新网银行将继续让金融“活水”精准流向民营经济沃土，以数字科技点燃更多创新的火花。

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