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从“核”到“链”:华瑞银行科技赋能探索普惠金融新路径

来源:东方网    发布时间:2025-07-31 18:02   作者:东方网   阅读量:5549   会员投稿

上海华瑞银行积极响应《上海银行业保险业建设供应链金融示范区行动方案》相关要求,创新“瑞e惠-强数据场景脱核供应链金融业务”模式,探索依托大数据、人工智能等新技术,线上线下服务相结合等手段,提升在线供应链金融服务能力和供应链金融智慧风控能力,在风险可控的情况下,开展供应链金融的线上贷前、贷中、贷后“三查”工作,建立全流程线上资金监控模式,推进供应链金融业务转型发展。

“瑞e惠-脱核供应链金融”业务模式以强数据场景为获客入口,依托大数据技术对场景内交易数据、结算数据及税务数据开展交叉验证,精准提升风险识别能力,为场景内小微企业供应商提供全线上化普惠融资服务。通过在获客渠道与贷前、贷中、贷后全流程风控环节的创新实践,有效增强数据获取与分析能力,强化贷前尽调与贷中审查的风险识别效能;同时借助场景内高频交易数据的实时采集,动态落实贷后管理要求,实现对供应商在场景内业务变动情况的持续监测。

该业务上线半年来,成功切入顺丰、京东物流、德邦等货运场景,以及叮咚买菜、盒马鲜生、拼多多、京东自营等电商场景。随着业务系统的迭代升级,该业务模式正逐步走向成熟。

5月,华瑞银行联合多方成立“脱核供应链金融业务 AI 应用联合实验室”。在总结既有业务经验、迭代风险识别策略的基础上,将深度融合大数据、人工智能等技术,探索其在脱核供应链金融场景下客户咨询响应、业务尽职调查、贷后管理及风险预警等环节的应用路径,持续拓展人工智能技术在“贷前调查、贷中审查、贷后检查”全流程的应用场景,旨在通过科技赋能管住风险、提升服务效率,更好地服务小微企业,助力破解其融资难、融资贵问题。

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